Lettre De Crédit BREAKING DOWN Lettre de crédit Puisque la lettre de crédit est généralement un instrument négociable, la banque émettrice paie le bénéficiaire ou toute banque désignée par le bénéficiaire. Si une lettre de crédit est transférable, le bénéficiaire peut céder à une autre entité, comme une société mère ou un tiers, le droit de tirer. Financement d'une lettre de crédit Les banques exigent généralement un nantissement de titres ou de trésorerie comme garantie pour l'émission d'une lettre de crédit. Les banques perçoivent également des honoraires pour le service, généralement un pourcentage de la taille de la lettre de crédit. La Chambre de Commerce Internationale des Douanes et Pratiques Uniformes pour les Crédits Documentaires surveille les lettres de crédit utilisées dans les transactions internationales. Exemple de lettre de crédit La Citibank offre des lettres de crédit aux acheteurs d'Amérique latine, d'Afrique, d'Europe de l'Est, d'Asie et du Moyen Orient qui peuvent avoir de la difficulté à obtenir eux mêmes du crédit international. Les lettres de crédit de Citibanks aident les exportateurs à minimiser le risque pays importateur et le risque de crédit commercial des banques émettrices. Citibank peut fournir des lettres de crédit en général dans les deux jours ouvrables, garantissant le paiement par la succursale confirmante de Citibank. Cet avantage est particulièrement utile lorsque le client est situé dans un environnement économique potentiellement instable. Types de lettres de crédit Une lettre de crédit commerciale est une méthode de paiement direct dans laquelle la banque émettrice effectue les paiements au bénéficiaire. En revanche, une lettre de crédit de secours est une méthode de paiement secondaire dans laquelle la banque ne paie le bénéficiaire que lorsque le titulaire ne le peut pas. Une lettre de crédit renouvelable permet au client de faire un nombre quelconque de tirages dans une certaine limite pendant une période de temps spécifique. Une lettre de crédit des voyageurs garantit que les banques émettrices honoreront les traites faites dans certaines banques étrangères. Une lettre de crédit confirmée implique une banque autre que la banque émettrice qui garantit la lettre de crédit. La deuxième banque est la banque de confirmation, généralement la banque vendeurs. La banque confirmante garantit le paiement en vertu de la lettre de crédit si le titulaire et la banque émettrice défaillent. La banque émettrice dans les transactions internationales demande généralement cet arrangement. Quels sont les différents types de lettres de crédit? Les lettres de crédit sont des assurances ou des garanties importantes pour les vendeurs qu'ils seront payés pour une transaction importante, en particulier avec des échanges internationaux. Pensez à eux comme une forme d'assurance de paiement des institutions financières ou une autre partie accréditée à la transaction. Les premières lettres de crédits étaient connues sous le nom de crédits voyageurs, courants au XVIIIe siècle, qui ont servi à jeter les bases des types de lettres de crédit d'aujourd'hui. Les lettres de crédit contemporaines les plus courantes sont les lettres de crédit commerciales, les lettres de crédit en attente, les lettres de crédit révocables, les lettres de crédit irrévocables, les lettres de crédit renouvelables et les lettres de crédit de lettres rouges, bien qu'il y en ait plusieurs autres. Les lettres de crédit commerciales, parfois appelées les lettres de crédit de l'importateur, jouent un rôle important dans la réalisation des opérations internationales. La Chambre de Commerce Internationale a publié un Uniform Customs and Practice pour les Crédits Documentaires (UCP), avec lequel la majorité des lettres de crédit commerciales sont conformes. Les lettres de crédit en attente fonctionnent légèrement différemment de la plupart des autres types de lettres de crédit. Si une transaction échoue et qu'une partie n'est pas indemnisée comme il aurait dû l'être, la lettre de secours est payable lorsque le bénéficiaire peut prouver qu'il n'a pas reçu ce qui avait été promis. Cela est davantage utilisé comme assurance et moins comme un moyen de faciliter un échange. Les lettres de crédit révocables créent un effet de levier pour l'émetteur. Il est contractuellement légal pour une partie de modifier ou d'annuler l'échange à tout moment, normalement sans le consentement du bénéficiaire. Ces types de lettres ne sont pas très fréquentes, car la plupart des bénéficiaires ne sont pas d'accord avec elles, et le PCU ne les prévoit pas. Les lettres de crédit irrévocables sont plus courantes que les lettres de crédit révocables. Elles stipulent qu'aucun amendement ou annulation ne peut se produire sans le consentement de toutes les parties concernées. Les lettres de crédit irrévocables peuvent être confirmées ou non confirmées. Les lettres confirmées exigent qu'une autre institution financière garantisse le paiement, ce qui est généralement le cas lorsque le bénéficiaire ne fait pas confiance à la banque de l'autre partie. Les lettres de crédit renouvelables sont conçues pour des utilisations multiples. Ils peuvent être utilisés pour une série de paiements. Ceux ci sont fréquents chez les particuliers ou les entreprises qui s'attendent à faire des affaires ensemble sur une base continue. Il ya habituellement une date d'expiration attachée à ces lettres de crédit, souvent un an. Les lettres de crédit de la clause rouge contiennent un prêt non garanti effectué par l'acheteur, qui agit comme une avance sur le reste du contrat. Parfois, une partie demande une lettre de crédit de la clause rouge pour obtenir le financement nécessaire pour acheter, fabriquer ou transporter les marchandises impliquées dans la transaction. Chaque lettre de crédit, quel que soit son type, est écrite dans un document officiel convenu par les deux parties avant d'être soumise à l'institution financière garante pour examen. Capitaliser sur les actifs et annuler les risques en utilisant une lettre de crédit. Les lettres de crédit sont souvent demandées pour l'achat, la vente. Lire la réponse Apprenez plus au sujet de la fonction d'une lettre de crédit pour l'acheteur et le vendeur, et obtenez quelques exemples montrant quand. Lire la réponse Apprenez comment les exportateurs ou les importateurs qui font affaire dans le commerce international utilisent des lettres de crédit pour s'assurer que les transactions sont sécuritaires. Lire Réponse Obtenir une lettre de crédit d'un non bancaire est légalement acceptable selon la CPI, mais les entreprises ont tendance à préférer. Lire la réponse Découvrez comment les lettres de crédit de soutien peuvent aider à faciliter le commerce international en offrant une incitation pour les banques à répondre. Lire la réponse Apprenez ce qu'est une lettre de crédit de secours et comment elle fonctionne, ainsi que la façon dont une lettre de crédit de secours est généralement utilisée. Lire la réponse
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